Posso contribuir com um Roth IRA e ainda participar do meu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregado. 100 pessoas encontraram esta resposta útil. Sim, você pode contribuir com um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregado, como um 401 (k), SEP Ou SIMPLES IRA. No entanto, cada tipo de conta de aposentadoria tem limites de contribuição anual. Para um Roth IRA, a contribuição anual máxima para 2016 é de 5.500 (ou 6.500 se houver mais 50 ou mais) ou, se você ganhou menos do que isso, o limite é a sua remuneração tributável total para o ano. Você pode contribuir para um Roth em qualquer idade, mesmo após a idade de aposentadoria, desde que sua parte ainda ganhe renda tributável. Um cônjuge que trabalha também pode contribuir para um Roth IRA em nome de um cônjuge que não trabalha. Para um 401 (k), o limite de contribuição de 2016 é de 18.000, a menos que seja mais de 50 ou mais, caso em que o limite é de 24.000. Contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode permitir economizar tanto em contas de aposentadoria com benefícios fiscais quanto a lei permitir. As vantagens fiscais dessas contas ajudam suas economias a crescer cada vez mais e mais do que em uma conta não vantajosa para impostos. Quanto mais você contribui para suas contas de poupança de aposentadoria a cada ano, a sua taxa de juros anterior tem a opção de se aposentar, desde que você invista essas economias com sabedoria. Além disso, uma vez que a Itrsquos é impossível saber qual o suporte de imposto em que você está em vários estágios na sua aposentadoria ou quais as taxas de imposto serão nesse momento, não é uma má idéia ter algumas economias de aposentadoria em que você já pagou impostos, como os fundos Em um Roth IRA, e alguns que você não tem, como os fundos em um 401 (k). Então você pode elaborar estratégias para distribuir suas distribuições para minimizar sua responsabilidade tributária. Você também pode contribuir para um IRA tradicional, mesmo se você participar de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, mas em alguns casos, nem todas as suas contribuições tradicionais do IRA serão dedutíveis. Além disso, suas contribuições totais combinadas para um Roth e IRA canrsquot tradicionais excedem o limite anual de 5.500 em 2016 (ou 6.500 se você tiver 50 ou mais). Antes de contribuir para um Roth, certifique-se de que está contribuindo o suficiente para o plano de aposentadoria do seu empregador para tirar o máximo proveito de qualquer contribuição correspondente que seu empregador oferece. Além disso, se sua receita bruta ajustada modificada (MAGI) atingir um certo limite (117 mil para contribuintes únicos e 183 mil para a seleção casada conjuntamente contribuintes em 2016), o máximo que você pode contribuir para um Roth é reduzido e, uma vez que seu MAGI chega a 132,000 para solteiros E 194,000 para cadastrar conjuntamente os cônjuges, você não pode contribuir para um Roth naquele ano. Esta resposta foi útil. 100 pessoas acharam esta resposta útil, ABSOLUTAMENTE Bom para você por tentar maximizar o que você pode investir. Digamos, por exemplo, que seu plano patrocinado pelo empregador é um 401 (k). Os limites de contribuição para 2016 são 18.000 se você tiver menos de 50 anos (não incluindo a correspondência da empresa se houver) e 24.000 se você tiver 50. Recomenda-se investir pelo menos até a partida da empresa, se houver, se você tiver Os meios para fazê-lo. Há poucas oportunidades de dinheiro grátis e uma combinação de empresas é uma delas. A partir daí, pode-se contribuir com até 5,500 anos (ou 6,500, se 50) combinados em IRAs (tradicional e ROTH). Existem alguns limites de renda nos ROTHs. Veja aqui para mais detalhes. Irs. govretirement-plansplan-participante-employeeamount-of-roth-ira-contribuições-that-you-can-make-for-2016. Em um mundo perfeito, alguém participaria da partida da empresa, financiará totalmente o IRA e contribuirá com o máximo permitido pelo IRS no plano do empregador. Então, o que quer que seja para investir, vai para uma conta de corretagem. Se você conseguir priorizar a poupança assim (especialmente se você começar jovem), isso pode causar um grande impacto na estrada. Esta resposta foi útil 100 pessoas acharam esta resposta útil A resposta acima por Investopedia é excelente. O único que gostaria de adicionar é que você não pode contribuir com um Roth IRA se sua renda for muito alta. A informação abaixo foi tirada diretamente do site do IRS. Por outro lado, ter quottooquot muito renda não deve afetar sua capacidade de contribuir com o plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Montante de Roth IRA Contribuições que você pode fazer para 2016: Esta tabela mostra se sua contribuição para um Roth IRA é afetada pela quantidade de sua AGI modificada como calculada para Roth IRA propósito. Se o seu status de arquivamento for. E sua AGI modificada é. Então você pode contribuir. Casado apresentando a viúva em conjunto ou qualificado (g) 184,000, mas 194,000, uma quantidade reduzida casou-se separadamente e você viveu com seu cônjuge em qualquer momento durante o ano, um montante reduzido único, chefe de família ou casamento separado separadamente e você não viveu Com seu cônjuge a qualquer momento durante o ano gt 117,000, mas lt 132,000 um valor reduzido Montante de sua contribuição Roth IRA reduzida Se o valor que você pode contribuir deve ser reduzido, avalie seu limite de contribuição reduzida da seguinte forma. Comece com o seu AGI modificado. Subtrair do montante em (1): 184,000 se apresentar uma declaração conjunta ou viúva qualificada (er), -0- se casado apresentando um retorno separado, e você morava com seu cônjuge em qualquer momento durante o ano, ou 117,000 para todos os outros Indivíduos. Divida o resultado em (2) por 15.000 (10.000 se apresentando uma declaração conjunta, viúva (er) qualificada ou casada apresentando um retorno separado e você morou com seu cônjuge a qualquer momento durante o ano). Multiplique o limite máximo de contribuição (antes da redução por este ajuste e antes da redução para quaisquer contribuições para IRAs tradicionais) pelo resultado em (3). Subtrair o resultado em (4) do limite máximo de contribuição antes desta redução. O resultado é o limite de contribuição reduzida. Veja Publicação 590-A. Contribuições para contas individuais de aposentadoria (IRAs), para uma planilha para calcular sua contribuição reduzida. Esta resposta foi útil Se você pode ou não financiar um Roth IRA é uma função de sua renda bruta ajustada (AGI). Em 2016, as eliminações para financiar um Roth são casadas de arquivamento conjuntamente: 184,000-194,000 Arquivo casado separadamente: 10,000-10,000 Se você ganha mais do que a eliminação gradual, você não pode financiar um Roth. Se você ganhar menos que a eliminação gradual, você pode financiar o Roth. Se você ganhar um valor dentro da eliminação gradual, você pode financiar parcialmente o Roth na porcentagem de renda que é deixada na eliminação. Para colocar isso em inglês, se você é MFJ e ganha 185 mil, você é mil do caminho para uma eliminação de 10.000, ou 110. Isso significa que você poderia financiar o Roth até 90 do valor permitido para o ano, 5.500 ou 6.500 se tiver mais de 50 anos. Você pode ter notado duas coisas peculiares. Primeiro, a eliminação única é mais ampla do que a fase de eliminação casada. Isso porque o financiamento do IRA ainda tem a cotação quotmarriage associada a ele. Em segundo lugar, a eliminação separada dos processos casados é incrivelmente baixa. Isso porque o IRS penaliza os casados que se apresentam separadamente para permanecerem em suportes fiscais mais baixos. Sua participação em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador não tem nada a ver com isso. Você pode estar pensando sobre a dedutibilidade dos IRAs tradicionais, que podem ser afetados pela participação no plano. Eu espero que isso ajude. Seja Próspero Peggy Doviak Esta resposta foi útil A Investopedia não fornece serviços fiscais, de investimento ou financeiros. As informações disponíveis através do serviço Investopedias Advisor Insights são fornecidas por terceiros e apenas para fins informativos, conforme a base do risco exclusivo dos usuários. A informação não deve ser, e não deve ser interpretada como conselho ou usada para fins de investimento. 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A Investopedia não é endossada ou afiliada à FINRA ou a qualquer outra autoridade, agência ou associação de regulamentação financeira. Posso rolar o SEP IRA para um IRA tradicional ou devo converter para um Roth 100 das pessoas achou esta resposta útil. Você pode rolar um SEP Em um IRA. Se você tiver vários IRAs e ganhou outras contribuições para um SEP, isso simplifica a gestão e a manutenção de registros. Se é o seu único IRA, por que se preocupar. Pode ser convertido em ROTH se você pagar os impostos sobre o valor. Geralmente, as conversões de Roth são atraentes se você pode fazê-lo com uma taxa de imposto que você acha que será menor do que você pagará nas retiradas no futuro. Você também pode pagar o imposto de recursos externos. Essa resposta foi útil. 100 pessoas acharam esta resposta útil. Tecnicamente, o SEP IRA e o IRA tradicional são o mesmo tipo de conta. A única diferença é que o SEP IRA está autorizado a receber as contribuições do empregador. Portanto, você pode combinar o SEP IRA no IRA tradicional sem quaisquer ramificações. Ao fazê-lo, mova os ativos como uma transferência de trustee-to-trustee (não reportável). Se uma conversão é boa para você depende do seu perfil financeiro. Em geral, se você puder pagar os impostos que seriam devidos na conversão e seu suporte fiscal durante a aposentadoria será maior do que o seu suporte de impostos agora, então faz sentido converter seus ativos para o Roth IRA. Isso pode parecer muito geral, mas apenas alguém familiarizado com suas finanças poderia fazer uma recomendação específica. No mínimo, você pode combinar o SEP e o IRA tradicional para reduzir quaisquer taxas administrativas e comerciais que possam ser cobradas na conta. Para mais informações, leia The Simple Tax Math of Roth Conversions. Esta resposta foi útil 67 das pessoas acharam esta resposta útil Existem duas questões a serem consideradas ao responder sua pergunta. Se você rolar um SEP em um IRA regular ou rollover, supondo que você faça isso direito, não há impostos a pagar e seu dinheiro continuará a aumentar o imposto diferido até você começar a retirar. Se você decidir rolar para um Roth IRA, você deve imposto sobre o rendimento sobre o montante arrecadado. No entanto, o dinheiro aumentará a isenção de impostos, uma vez que não haverá impostos a pagar quando você começar a retirar. Certifique-se de saber antecipadamente o quanto você terá que pagar em impostos e tentar evitar o uso de algum dinheiro de rolagem para pagar o imposto porque pode desencadear um ndash de penalidade de retirada antecipada, dependendo da sua idade. Itrsquos até você para decidir qual opção funciona melhor para você. Se você não tiver certeza, você pode querer consultar um planejador financeiro que possa modelar as duas estratégias e mostrar qual é o melhor para você. Esta resposta foi útil. 0 das pessoas achou esta resposta útil. Sim, você pode rolar como SEP IRA para um Tradicional, mas talvez seja necessário esperar até que você tenha trabalhado para a empresa SEP. Esse tipo de rolagem seria um evento não tributável. Rolar para um Roth é uma decisão totalmente diferente. Primeiro, você deve impostos de renda sobre o valor que você converteu. Dependendo do seu suporte fiscal, isso pode ou não ser justificado. Esta resposta foi útil Para converter ou não converter é uma questão que depende do seu status fiscal atual e metas futuras. Devido às vantagens esmagadoras que a Roth pode oferecer (sob o atual código tributário), geralmente sugiro Roth. No entanto, pode não funcionar para todos e todos. Por exemplo, se você estiver atualmente no suporte de imposto 33 ou superior, convertendo o SEP para um montante fixo de Roth, ele pode empurrá-lo para um suporte de impostos ainda maior. Além disso, com base em sua estimativa de que seu suporte para imposto de aposentadoria pode ser, digamos 25, a conversão, obviamente, não é benéfica para você - pagar um imposto atual mais alto por um benefício fiscal futuro menor. Você quer o contrário, pagando um imposto mais baixo no momento presente e tirando o dinheiro isento de impostos na aposentadoria quando sua taxa pode ser alta. Herersquos outra consideração. Ao não converter o SEP para Roth, talvez você não consiga fazer a conversão em duas etapas, como muitos ganhadores de renda alta podem fazer a cada ano. Por que você canrsquot cherry escolhe o valor que você deseja converter para Roth. Você deve ter uma ardósia limpa para fazer a conversão Roth a cada ano, o que significa que a única vez que você possui o IRA tradicional é para fins de conversão. Por exemplo, suponha que você faça a conversão SEP de montante fixo para um Roth este ano. A partir de 2017, você não tem nenhum tipo de IRA tradicional. Thatrsquos quando você configura um IRA tradicional não dedutível, fundo totalmente e imediatamente converte para Roth. O mesmo não pode ser verdade se você tem um SEP ou qualquer outro IRA tradicional com um saldo de 10K. Você precisa fazer um cálculo pró-rata para descobrir o quanto da nova contribuição pode ser convertido em Roth sem pagar impostos. Eu sei o que é complicado, e thatrsquos porque você precisa consultar um CFPreg para se certificar. Melhor Foi esta resposta útil A Investopedia não fornece serviços fiscais, de investimento ou financeiros. As informações disponíveis através do serviço Investopedias Advisor Insights são fornecidas por terceiros e apenas para fins informativos, conforme a base do risco exclusivo dos usuários. A informação não deve ser, e não deve ser interpretada como conselho ou usada para fins de investimento. 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